Bài viết này dành cho những ai đang lo lắng cho cha mẹ đã về hưu nhưng lại gặp khó khăn về tài chính, đặc biệt là khi họ có nhiều tài sản nhưng lại thiếu tiền mặt chi tiêu hàng ngày.
Nhiều người dành cả đời làm việc để mua nhà và tích lũy tài sản cho tuổi già. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, việc chuyển từ chế độ tích lũy sang chi tiêu lại không hề dễ dàng. Hãy tưởng tượng cha mẹ bạn đã ngoài 70, làm chủ một căn nhà lớn và 720.000 đô la tiền cổ phiếu, nhưng lại chật vật trang trải chi phí sinh hoạt. Họ có thể không muốn bán cổ phiếu vì lo sợ mất đi thành quả cả đời tích cóp, một nỗi lo hoàn toàn dễ hiểu. Vậy họ có những lựa chọn nào?
Thấu hiểu nỗi lo sợ của cha mẹ
Trước khi đưa ra bất kỳ lời khuyên nào, điều quan trọng là phải hiểu rõ nguyên nhân khiến cha mẹ bạn không muốn bán cổ phiếu. Họ lo sợ hết tiền khi về già? Họ lo lắng con cháu sẽ xin tiền? Hay họ muốn để lại một khoản thừa kế? Một khi hiểu được những nỗi lo này, chúng ta mới có thể tìm ra giải pháp phù hợp. Ví dụ, nếu cha mẹ lo lắng về việc để lại di sản, hãy trấn an họ rằng bạn mong muốn họ được sống thoải mái và tận hưởng tuổi già hơn là tiết kiệm để lại tài sản.
Xác định tỷ lệ rút tiền an toàn
Nếu cha mẹ lo lắng về việc cạn kiệt tài chính, hãy giúp họ xác định một tỷ lệ rút tiền an toàn, vừa đảm bảo đủ tiền chi tiêu, vừa duy trì được nguồn thu nhập. Quy tắc 4% là một phương pháp phổ biến, khuyến nghị rút 4% số tiền trong năm đầu tiên nghỉ hưu và điều chỉnh số tiền này theo lạm phát trong những năm tiếp theo. Ưu điểm của quy tắc này là đơn giản và dễ hiểu, mang lại sự an tâm cho những người lo lắng về việc hết tiền khi về già. Với số tiền 720.000 đô la, áp dụng quy tắc 4%, cha mẹ bạn có thể rút khoảng 28.800 đô la trong năm đầu tiên và yên tâm rằng số tiền này sẽ đủ cho ít nhất 30 năm. Họ cũng có thể lựa chọn một cách tiếp cận thận trọng hơn, rút ít hơn 4% để đảm bảo an toàn hơn.
Ngoài ra, nếu cha mẹ bạn giữ cổ phiếu trong tài khoản 401(k) hoặc IRA truyền thống, họ sẽ phải rút tiền tối thiểu theo quy định của IRS khi đến 73 tuổi. Việc rút tiền này có thể giúp họ trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Cân nhắc các lựa chọn thu nhập trọn đời
Một lựa chọn khác là mua niên kim, sản phẩm tài chính cung cấp một khoản thu nhập cố định trong suốt thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, niên kim không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất, vì có thể phát sinh thêm phí và các điều khoản phức tạp. Cần tìm hiểu kỹ và cân nhắc cẩn thận trước khi quyết định.
Tận dụng giá trị căn nhà
Nếu cha mẹ không muốn bán cổ phiếu, việc tận dụng giá trị căn nhà cũng là một lựa chọn. Họ có thể bán nhà và chuyển đến một căn nhà nhỏ hơn hoặc một nơi có chi phí sinh hoạt thấp hơn. Ngoài ra, họ cũng có thể vay thế chấp ngược hoặc vay vốn dựa trên giá trị căn nhà. Tuy nhiên, các lựa chọn này có thể dẫn đến những khó khăn về sau, chẳng hạn như việc khó khăn trong việc vay thế chấp mới với lãi suất cao hơn.
Hợp tác với chuyên gia tư vấn tài chính
Cuối cùng, hãy khuyến khích cha mẹ làm việc với một chuyên gia tư vấn tài chính đáng tin cậy. Chuyên gia này có thể giúp họ lập kế hoạch ngân sách phù hợp với lối sống và mục tiêu tài chính, đồng thời đưa ra những lời khuyên hữu ích trong việc quản lý tài sản và chi tiêu hợp lý.
Tóm lại, việc cha mẹ sở hữu nhiều tài sản nhưng lại thiếu tiền mặt là một tình huống khó khăn. Tuy nhiên, với sự thấu hiểu, chia sẻ và tìm hiểu kỹ các lựa chọn, chúng ta hoàn toàn có thể giúp cha mẹ tìm ra giải pháp phù hợp để tận hưởng một cuộc sống thoải mái và an nhàn khi về già.
Đọc thêm
https://www.toiyeutiengnuoctoi.com/reverse-mortgage-ban-hay-thu/
