YẾN TUYẾT
Nhận thấy rất nhiều người Việt Nam ở Mỹ đã và đang hưởng những phúc lợi xã hội và y tế nhưng chưa, hay không hiểu rõ quyền lợi căn bản của mình. Do đó, dựa trên kinh nghiệm sẵn có trong lĩnh vực liên quan đến bảo hiểm y tế Medicare khi còn làm với chương trình HICAP (Health Insurance Counseling and Advocacy Program) của cơ quan Council On Aging of Southern California, tác giả xin được chia sẻ một số hiểu biết và trình bày tổng quát và ngắn gọn về một số chương trình bảo hiểm sức khỏe do chính phủ tài trợ.
Chẳng hạn như sự khác biệt giữa hai loại bảo hiểm Y tế mà nhiều người đang và sắp có như Medicare và MediCAL.
(Trong một bài báo đăng trên TYTNT trước đây, tôi đã từng viết một bài khá chi tiết về bảo hiểm Medicare. Nay chỉ xin nhắc lại một vài thông tin chính của bảo hiểm này mà thôi).
Medicare là một bảo hiểm Y tế của Liên Bang ra đời từ năm 1965 dành cho những người có điều kiện sau đây:
1/ Công dân Mỹ có quốc tịch (Citizenship), hay những người có thẻ xanh (Greencard) ở Mỹ năm năm liên tục.
2/ Đi làm ở Mỹ 10 năm trở lên và có đóng tiền an sinh xã hội.
3/ 65 tuổi, hay dưới 65 tuổi nhưng đã nhận tiền mất khả năng làm việc SSDI (Social Security Disability Insurance) được hai năm (24 tháng).
4/ Bị bệnh thận ở giai đoạn cuối đang chờ thay thận (End stage Renal Disease).
5/ Bị bệnh teo cơ (Lou Gehrig’s Disease).
Quý vị có thể điền đơn xin Medicare online ở website www.medicare.gov, hay gọi Sở An Sinh Xã Hội (Social Security Administration) làm hẹn; hoăc đến thẳng một văn phòng SSA gần nơi mình ở.
Medicare từ khi ra đời vào năm 1965 cho đến năm 2006, chỉ bao trả căn bản 80% chi phí y tế trong và ngoài nhà thương qua hai phần Medicare A và B.
Vì vậy, trên thẻ Medicare chỉ xuất hiện hai phần: A (Hospital) trả chi phí y tế tại nhà thương và B (Medical) trả cho các dịch vụ Y tế ngoài nhà thương như đi bác sĩ, chụp X Ray, v.v…
Mãi đến năm 2006, Medicare mới giúp người có Medicare được hưởng thêm sự giúp đỡ khoảng 70% tiền thuốc qua Medicare phần D.
Thời gian xin Medicare của người hội đủ điều kiện nói trên có nhiều giai đoạn khác nhau và khá phức tạp.
1/ Giai đoạn căn bản kéo dài 7 tháng: Ba tháng trước sinh nhật 65 tuổi, tháng sinh nhật 65 tuổi và ba tháng sau sinh nhật 65 tuổi.
2/ Giai đoạn hàng năm: Nếu ghi danh trễ sau giai đoạn căn bản nói trên, quý vị phải đợi đến đầu năm sau đó mới được ghi tên trong giai đoạn ghi tên hàng năm đặc biệt kéo dài từ 1/1 đến 31/3.
Quý vị có thể nhận thẻ Medicare cho thấy phần A có hiệu lực từ tháng sinh nhật 65 tuổi nhưng phần B thì đến tháng 7 năm đó mới có hiệu lực như một hình thức phạt vì quý vị đã không ghi danh trong giai đoạn căn bản.
2/ Giai đoạn đặc biệt : Dành cho những ai vẫn còn đi làm và có bảo hiểm ở sở làm nên không xin Medicare khi 65 tuổi. Sau đó khi về hưu, quý vị sẽ có thời gian 7 tháng từ ngày mất bảo hiểm sở làm để xin Medicare phần B và sẽ có ngay, cũng như không bị phạt như những ai không có bảo hiểm sở làm khi 65 tuổi.
Khi có Medicare, do từng đi làm 10 năm trở lên, quý vị sẽ không phải trả chi phí y tế của Medicare phần A (năm 2024 là $505), nhưng sẽ phải trả chi phí phần B là $174.70/tháng.
Sở An Sinh Xã Hội (Social Security Administration) là cơ quan gửi bill đòi lệ phí hàng tháng của Medicare part B hay sẽ trừ lệ phí này trừ tiền hưu SSA nếu quý vị đang lãnh SSA.
Nếu có lợi tức hàng tháng thấp, quý vị có thể xin giúp trả lệ phí hàng tháng của part A và B tại Sở Xã Hội(Social Services Agency) qua môt trong những chương trình Medicare Saving Program (MSP) như QMB (Qualified Medicare Beneficiary Program), SLMP (Specified Low Income Beneficiary Program) hay QI (Qualified Individual Program).
Sau khi Sở xã hội báo tin quí vị được hưởng một trong các chương trình nói trên, dĩ nhiên quý vị sẽ không còn trả lệ phí của part B.
Chương trình thuốc phần D của Medicare có luật lệ riêng của nó vì nó ra đời sau phần A và B.
Khi mới có Medicare A và B và bắt đầu sử dụng nó, quý vị phải tự ghi tên vào một chương trình mua thuốc Part D.
Medicare phần D cũng giới hạn thời gian ghi danh sau khi có Medicare A và B:
1/ Giai đoạn ghi danh đầu tiên- Initial Enrollment: Ngay sau khi có Medicare phần A hay B, quý vị có thời gian là 2 tháng để ghi danh vào chương trình thuốc phần D.
2/ Giai đoạn ghi tên hàng năm (Annual Enrollment) kéo dài từ 15/10 đến 7/12 hàng năm dành cho những ai ghi tên trễ sau giai đoạn đầu tiên.
3/ Giai đoạn ghi danh chuyển đổi phần D dành cho những ai đang ghi danh vào chương trình MAPD (HMO-PPO), kéo dài từ 1/1 đến 31/3.
Ở miền Nam California, có rất nhiều chương trình thuốc phần D do các công ty bảo hiểm tư có hợp đồng với Medicare cung cấp nên việc so sánh và chọn lựa để ghi tên vào chương trình thuốc phần D khá phức tạp.
Các chương trình thuốc phần D xuất hiện dưới hai hình thức: hoăc đứng độc lập -Stand Alone Drug Plan, chỉ lo trả tiền thuốc mà thôi, hoặc nằm trong một chương trình Medicare Quản lý tự MAPD- Medicare Advantage Prescription Drug Plan (HMO, PPO).
Do đó, việc tự so sánh và chọn lựa Part D phù hợp với nhu cầu dùng thuốc của mình dĩ nhiên tốt hơn vì đôi khi chương trình part D mà người bán bảo hiểm Medicare ghi tên quý vị vào có thể không có một vài loại thuốc mình sử dụng.
Một số người có lợi tức thấp có thể được hưởng chương trình giúp trả tiền thuốc có tên là “Medicare Part D Extra Help Low Income Subsidy-LIS.”
Sở An sinh Xã hội (SSA) thường gửi bưu điện đến người xin Medicare mẫu đơn xin chương trình phụ trả tiền thuốc LIS này để quý vị điền vào và ghi tên với họ.
Rất nhiều người hay nhầm lẫn việc ghi tên vào chương trình giúp đỡ trả tiền thuốc Extra Help này với việc ghi tên vào Part D.
Quý vị cần lưu ý là Sở An Sinh Xã Hội không nhận ghi tên vào part D cho quý vị mà chỉ nhận ghi tên vào chương trình Extra Help Low Income Subsidy mà thôi.
Để được hướng dẫn hay giúp đỡ một cách khách quan trong việc so sánh và chọn lựa chương trình thuốc part D đúng nhu cầu, quý vị có thể gọi chương trình HICAP – Health Insurance Counseling and Advocacy Program- Chương trình Cố vấn và Hỗ Trợ Bảo hiểm Y Tế’- thuộc cơ quan tư nhân vô vụ lợi Council On Aging-Southern California điện thoại tiếng Việt (714) 560-0035.
Chương trình HICAP cũng có thể giúp quý vị ghi tên vào chương trình Low Income Subsidy nói trên.
Ngoài ra, HICAP có thể trả lời hầu hết các câu hỏi liên quan đến Medicare của quý vị.
Medi-Cal
Khác với Medicare là bảo hiểm y tế của Liên bang và có thể sử dụng trên toàn quốc, Medi-Cal là chương trình Bảo hiểm Y tế của tiểu bang California dành cho người có lợi tức thấp và chỉ sử dụng ở tiểu bang California mà thôi.
Chương trình Y Tế của các tiểu bang khác được gọi là chung là Medicaid.
Theo tin trích từ Cơ Quan lo về các dịch vụ liên quan đến Sức khỏe – Department of Health Care Services (DHCS), chương trình Medi-Cal do văn phòng này quản lý, cung cấp bảo hiểm sức khỏe miễn phí và chi phí thấp cho những người hội đủ điều kiện hiện đang cư ngụ ở California.
Văn phòng quận tại địa phương của quý vị quản lý đa số các hồ sơ Medi-Cal cho DHCS.
Ở quận Cam, Medi-Cal được giao cho cơ quan CALOPTIMA điều hành.
Tại các quận hạt khác, quý vị có thể tìm thông tin của văn phòng địa phương trên mạng “www.benefitscal.com”.
Để có được số điện thoại của văn phòng quận tại địa phương mình cư ngụ, quý vị gọi số điện thoại: 1-800-541-5555 hay 1-800-430-7077.
Có nhiều loại Medi-Cal khác nhau cung cấp Bảo hiểm Y tế dành cho các nhóm người có tình trạng gia đình khác nhau.
Thí dụ:
1/ Medi-Cal dành cho gia đình có con nhỏ dưới 18 tuổi
2/ Medi-Cal dành cho người lớn từ 19 đến 64 tuổi thường được gọi là Obamacare hay Covered California.
3/ Medi-Cal dành cho người từ dưới 65 tuổi mất khả năng làm việc vì đau ốm có Medicare là bảo hiểm chính.
4/ Medi-Cal dành cho người từ 65 tuổi trở lên có Medicare là bảo hiểm chính.
Vì phần đầu của bài viết này nhằm giải thích chương trình Medicare nên phần thông tin dưới đây chỉ trình bày giới hạn về Bảo Hiểm Medi-Cal dành cho người có Medicare mà thôi.
Như trên đã nói, phần lớn những ai đi làm việc 10 năm trở lên và có đóng tiền an sinh xã hội đều hội đủ điều kiện để xin Medicare khi là công dân Hoa Kỳ.
Vì bảo hiểm Medicare căn bản chỉ trả 80% chi phí y tế nên nhiều cư dân có lợi tức thấp ở California có thể xin hưởng thêm chương trình Medi-Cal của tiểu bang để giúp trả 20% chi phí y tế mà đáng lẽ họ phải móc tiền túi ra trả, hay phải ghi tên tham dự một chương trình Medicare Quản lý tư là HMO hay PPO.
Khi đóng vai trò bảo hiểm phụ cho Medicare thì Medi-Cal sẽ trả phần còn lại theo những gì Medicare trả trước đó. Cho nên những ai có cả hai bảo hiểm Medicare và Medi-Cal thường gọi là Medi-Medi không phải trả tiền cho bất cứ dịch vụ y tế nào ở trong và ngoài nhà thương.
Trong năm 2024, điều kiện căn bản về lợi tức hàng tháng để được hưởng Medi-Cal dành cho những ai có Medicare như sau:
1/ Độc thân lợi tức hàng tháng tối đa là $1,732/tháng, tài sản có trong nhà băng được miễn tính.
2/ Một cặp vợ chồng; lợi tức hàng tháng tối đa là $2,351/tháng, tài sản trong nhà băng được miễn tính.
Riêng những người không hề đi làm việc ở Hoa Kỳ nhưng khi đủ 65 tuổi và là công dân Hoa Kỳ họ có thể xin hưởng chương trình trợ cấp An Sinh Xã hội SSI (Supplemental Security Income) với lợi tức là $1,182,94/tháng (độc thân) và $2,022/tháng.
Để được hưởng SSI, tài sản của họ phải giới hạn ở mức $2,000 cho độc thân và $3,000 cho một cặp vợ chồng.
Những người hưởng SSI này đương nhiên được hưởng cả hai chương trình bảo Hiểm Y Tế Medicare và Med-Cal.
Đáng lẽ phải trả lệ phí của Medicare phần A là $505/tháng và Medicare phần B là $174.70/tháng, họ được tiểu bang trả dùm 1 hay 2 lệ phí kể trên qua các chương trình tiết kiệm có tên Medicare Saving Programs đã được nhắc đến trong phần nói về Medicare gồm:
Qualified Medicare Benefits (QMB)
Specified Low Income Medicare Beneficiary (SLMB)
Qualifying Individual (QI)
Qualified Disabled and Working Individual (QDWI)
Những ai không lãnh SSI nhưng lợi tức thấp khi có Medicare cũng có thể xin hưởng sự trợ giúp trả lệ phí phần B qua chương trình QI hay SLMB dù không được hưởng BH Medi-Cal toàn phần.
Tất cả các thông tin trình bày ở trên về Medi-Cal cũng chỉ có tính cách tổng quát.
Nếu có câu hỏi hay thắc mắc gì thêm về Medi-Cal, xin quý độc giả liên lạc trực tiếp với Sở Xã Hội (Social Services Agency) ở địa phương mình cư ngụ.
Ghi chú:
Khi viết về các phúc lợi do Bảo hiểm Y tế Medicare và Medi-Cal dành cho người có lợi tức thấp, người viết rất mong những ai chưa làm việc ngày nào cả ở Mỹ nhưng khi trở thành công dân của quốc gia này và đương nhiên được hưởng những phúc lợi y tế hay xã hội cần ý thức về sự may mắn của mình và dùng các bảo hiểm y tế với tinh thần trách nhiệm.
Hy vọng quý vị không lạm dụng và phung phí các phúc lợi y tế và xã hội được cung cấp do tiền thuế của các công dân lương thiện đóng góp để các thế hệ tương lai khi đến tuổi còn tiếp tục được hưởng các phúc lợi này mà không bị thiếu hụt và cắt giảm. (Yến Tuyết)
